Как обмануть страховую компанию по осаго

sonic39 › Блог › Пять способов обмана страхователя ОСАГО.

Автостраховщики озвучили результаты прошедшего года по прибыли, убыткам и выплатам. Но появились и другие выводы о работе страховых компаний за 2013 год, к ним относятся новые или хорошо забытые способы как обмануть страхователя.

Оглавление:

Как не попасть впросак и сохранить нервы с деньгами?

В сложившейся ситуации достаточно знать свои права и не вестись на уловки страховых компаний.

Мы попробуем разобрать случаи связанные с недобросовестными страховщиками, поможет нам своими комментариями президент Ассоциации по защите автострахователей Максим Ханжин.

Перевод службы приема документов в населенный пункт, далекий от центра региона.

Такой уловкой пользуются сразу несколько страховых компаний. Новосибирский филиал «Росгосстраха» решил сменить место офиса и перебрался 19 июня 2013 года в город Каргат, который, надо заметить, расположен в 200 км от областного центра. Аналогичная ситуация с офисами филиалов «Росгосстраха» в Свердловской области. Компания «Альфастрахование» поступила также, перекинув офис из Екатеринбурга в город Серов – удаленность 350 км. Такие решения создают очевидные препятствия для потребителя в осуществлении им законного права на получение страховой выплаты. Всем известно, что выплаты по страховым случаям находятся в крупных районных и областных центрах, но не в этих случаях.

«В подобных случаях не нужно идти на поводу у страховщиков, — рассказывает Максим Ханжин. — Не теряя времени, следует провести независимую экспертизу своего автомобиля по месту его стоянки (проживания пострадавшего), перед этим вызвать представителя страховой компании на осмотр. После получения на руки отчета независимой экспертизы, в соответствии с требованиями правил страхования ОСАГО, полный комплект документов нужно отправить почтой в адрес страховщика, оставив при себе нотариально заверенные копии документов. При истечении отведенного срока в 30 дней, если страховщик не выплатил страховое возмещение, можно смело обращаться в суд, при этом увеличив сумму требований на 50% в соответствии с положениями Закона о защите прав потребителя».

Отсутствие страховой истории в единой базе данных

Введенный коэффициент бонус-малус, введение единой базы данных АИС ОСАГО, две приятные вещи которые долго ждали автовладельцы, также послужили возникновению новых страховых уловок. Некоторые страховые компании осмеливаются говорить клиентам, что данных о них нет в базе АИС ОСАГО. А значит безаварийную эксплуатацию человек доказать не может и будет платить по полной. Но РСА обещает решить эту проблему и открыть свободный доступ к данным АИС ОСАГО. Хочется посоветовать автовладельцам при переходе из одной страховой в другую, как доказательство своей безаварийной езды, потребовать у предыдущего страховщика справку об имеющемся КБМ(коэффициент бонус-малус).» — советует Максим Ханжин.

Страховка в нагрузку

Также существует и практикуется навязывание дополнительных услуг. По закону страховые компании не имеют права навязывать, а тем более не продавать полис ОСАГО.

«Практика навязывания дополнительных страховых продуктов в момент обращения клиента за приобретением полиса ОСАГО широко распространилась в 2013 году. Страховые компании оперируют тем, что тарифы на полис ОСАГО не менялись за всю короткую историю автогражданки, а это более 10 лет. Чтобы полностью не прекращать продажи ОСАГО в убыточных регионах, страховщики желают компенсировать свои потери, опираясь на принудительную продажу автовладельцам в нагрузку к полису ОСАГО не востребованные и не столь убыточные страховые продукты. — поведал нам Максим Ханжин. — К великому сожалению, какого-нибудь действенного или эффективного метода против навязывания дополнительных страховок пока не найдено. В связи с этим, можно посоветовать автовладельцам попавшим в такую ситуацию только одно, либо обратиться в другую страховую компанию либо в прокуратуру с соответствующим заявлением».

Техосмотр, которого нет

Еще одной уловкой начали пользоваться страховщики это недействующий техосмотр. Клиенту сообщается, что его диагностической карты не числится в базе данных и предлагается пройти процедуру заново, но у своего партнера. Но стоит отметить тот факт, что оператор ТО обязан внести сведения об автомобиле в единую базу данных ЕАИС ТО не позднее 15 дней. А наличие диагностической карты на руках страхователя, прямой путь к приобретению полиса ОСАГО.

«Эта ситуация связана с некорректной работой единой базы данных по ТО, и страховщики этим охотно пользуются. Вот чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуется проходить техосмотр и заключать полис ОСАГО у одного и того же оператора ТО. Кроме того, о подобных случаях рекомендуем сообщать в РСА для принятия ими соответствующих мер, направленных на предотвращение подобных случаев и усилению контроля над качеством работы системы техосмотра» — рекомендует Максим Ханжин.

Отсутствие бланка полиса ОСАГО

В декабре месяце прошлого года в СМИ не раз поднимали тему отсутствия бланков полисов ОСАГО, что послужило отказом в приобретении полиса ОСАГО в некоторых регионах РФ. Такой массовый отказ по ОСАГО натолкнул компетентные органы на мысль о сговоре страховщиков. К вопросу подключилась ФАС, но результатов пока нет, а люди до сих пор не могут приобрести полис ОСАГО. Запомните, страховая компания обязана принять у вас документы и выдать вам полис ОСАГО! Если этого не произошло, потребуйте выдать вам письменное уведомление об отказе, и прямиком в Роспотребнадзор.

Данная ситуация очень остро проявляется в регионах, где страховщики, по выражению местных правозащитников – «совсем потеряли страх». В заключении договоров ОСАГО отказывают в «Росгосстрах», «Альфа-страхование», «Цюрих», ВТБ-«Страхование», «Северной казне», там клиентам говорят, что бланки поступят не раньше февраля 2014 года. К этому вопросу уже подключились прокуратура и Роспотребнадзор. Но многое зависит от готовности автовладельцев бороться за свои права, а не замалчивать проблему», — считает президент Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин.

Источник: http://www.drive2.ru/b/962632/

Мошенничество в страховании или 8 самых популярных способов обмануть страховую компанию

Там, где крутятся большие деньги, всегда будут и желающие незаконно ими завладеть. Мошенничество в страховании не выгодны как страховым компаниям, так и простым гражданам. Ведь им при покупке полиса приходится платить за себя и того парня, который пытается надуть страховую.

Самым плодотворным полем деятельности для аферистов является автострахование. Вот уж где жуликам есть возможность проявить всю свою фантазию и актерское мастерство… По оценкам западных экспертов, от 5 до 10% страховых выплат попадают в руки мошенников. В Украине такой статистики пока нет. Но специалисты сходятся во мнении, что наша цифра будет заключаться в пределах 5-15%.

Мошенничество в страховании № 1: приписки ущерба

Приписки ущерба после ДТП встречаются чаще всего. По мнению экспертов, этим грешат в каждом пятом страховом событии. Люди вносят в список повреждения, полученные ранее. Дело в том, что список повреждений (в случае ОСАГО) записывается в акт и регистрируется сотрудником ГАИ, а страховая компания обязана их компенсировать. Опротестовать же дело в суде компания может только после выплаты компенсаций. Делопроизводство стоит минимум 300 долларов. Понятно, что начинать тяжбу из-за 200 долларов для компании попросту нерентабельно. Поэтому зачастую некоторые явно выдуманные повреждения страховщик просто отказывается оплачивать. Заявитель, как правило, даже не спорит.

Мошенничество в страховании № 2: двойная выплата

Как получить страховку? Некоторые клиенты пытаются получить возмещение от виновника ДТП, а потом и от страховой компании. В этом случае пострадавший страхователь получает от виновника ДТП возмещение за нанесенный ущерб, но при этом берет в ГАИ справку о том, что пострадал от «неизвестного», и направляется за страховой выплатой.

К сведению: Вы можете узнать, как стоимость полиса КАСКО зависит от размера франшизы, посетив раздел «Рейтинги КАСКО на самые продаваемые авто».

Мошенничество в страховании № 3: двойное возмещение

Злоумышленники страхуют авто в нескольких компаниях. После ДТП они пытаются получить денежное возмещение в каждой из них.

Мошенничество в страховании № 4: фиктивное ДТП

В этом случае, в схеме задействован работник страховой компании. Он выписывает полис на «разбитый» автомобиль, указывая в договоре, что машина не имеет повреждений. Потом организовывается фиктивное ДТП и в СК направляется заявление о страховом событии.

Мошенничество в страховании № 5: сознательное нанесение повреждений

Многие водители не могут устоять перед соблазном заменить ту или иную старую деталь за счет страховщиков. Они сознательно наносят повреждения своему автомобилю, утверждая, что это последствия ДТП.

Мошенничество в страховании № 6: другой водитель

Человек застраховал машину, дал попользоваться другу. А тот ее разбил. В этом случае страховое возмещение не полагается, так как транспортным средством пользовался другой человек. Однако мошенники стараются в протоколе отметить, что за рулем находился владелец машины или тут же делают доверенность на право пользования автомобилем на того, кто был за рулем.

Мошенничество в страховании № 7: пьяный водитель

Многие ДТП совершаются в состоянии алкогольного опьянениния. По закону, такой случай не признается страховым и компенсация не выплачивается. В подобных случаях водители дают взятку сотруднику ГАИ, который не замечает «запашок» или вызывают супругу, которая вписана в техпаспорт и оформляют ДТП на нее. Если повреждение получено в безлюдном месте, водитель отправляется домой поспать, а через несколько часов приезжает для оформления протокола.

Мошенничество в страховании № 8: самоугон

Здесь название говорит само за себя. Представьте себе такую ситуацию. Вы покупаете автомобиль иностранного производства, регистрируете машину, проходите технический осмотр и ездите на ней, пока в один прекрасный день ваш автомобиль не оказывается в списке разыскиваемых в связи с угоном. Тут схема такова. За половину рыночной цены иностранцу предлагается продать автомобиль, документы на него и через оговоренный срок (обычно не более одного месяца) либо после телефонного звонка подать заявление об угоне машины. За это время автомобиль перегоняется в Украину, растаможивается и продается. После этого «пострадавший» иностранец у себя на родине получает страховку.

Доверяй, но проверяй

Страховщики стараются самостоятельно разобраться с каждым случаем. Как правило, аварийные комиссары выезжают на место происшествия, опрашивают свидетелей, участников ДТП, проводят осмотр транспортных средств, контролируют правильность составления схемы ДТП и других документов, предусмотренных законодательством. Если свидетелей или второго участника нет, страховщик имеет все основания для начала собственного расследования. Ведь в данном случае велика вероятность сфабрикованного страхового события. Если выясняется, что факты, указанные страхователем и обнаруженные сотрудниками СК, существенно отличаются, то для начала страховщик проводит «воспитательную» беседу со своим клиентом. И только после окончательного доказательства факта мошенничества, когда есть реальный шанс привлечь виновников к уголовной ответственности, подключают работников правоохранительных органов.

Буква закона

Хотим напомнить, что во всех вышеописанных способах присутствует состав преступления, предусмотренный ст. 190 Уголовного кодекса Украины — «мошенничество», а за это полагается штраф до 850 грн. либо исправительные работы до двух лет, либо до трех лет лишения свободы.

Автострахование автомобиля: на заметку

У сотрудников страховых компаний есть специальный тест, благодаря которому можно с большой вероятностью определить, с кем компания имеет дело.

10 признаков страхового мошенничества

  1. Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.
  2. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов.
  3. Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла.
  4. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла.
  5. Представление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла.
  6. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла.
  7. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла.
  8. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла.
  9. Транспортное средство имеет пробег болеекм — 1 балл.
  10. Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл.

Более 20 баллов. С высокой степенью вероятности можно утверждать — имеет место мошенничество.

10-20 баллов. Существует вероятность мошенничества.

Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет.

  • Как купить «правильный» полис АвтоКАСКО
  • Обмани меня: пять самых популярных схем надувательства страховиков и их клиентов (Российский опыт)
  • Утраченное доверие: почему автовладельцы не покупают договора КАСКО

Источник: http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/strahovanie/stati/moshennichestvo_v_strahovanii_ili_8_samyh_populyarnyh_sposobov_obmanut_strahovuyu_kompaniyu

Как клиенты обманывают страховщиков

Обмануть страховую фирму можно, хотя и трудно. Страховщики не застрахованы от мошеннических действий, но стремятся предотвратить или, по крайней мере, снизить риски обмана и фальсификации – проводят многоуровневые экспертизы и проверки.

По оценкам разных экспертов, процент мошенничества на рынке страхования составляет от 5 до 20% от общего объема возмещений. В денежном выражении ущерб от одного лишь такого дела достигает порой десятков миллионов. Точно оценить уровень мошенничества и потери страховщиков непросто. Это вызвано тем, что значительная часть случаев жульничества является латентной, иначе говоря, трудно выявляемой или вообще невыявляемой. Если профессионалов еще есть возможность раскрыть при помощи полиции и других административных ресурсов, то случайные (так называемые «бытовые мошенники») порой от добросовестных клиентов нечем не отличаются. Здесь на руку страховым компаниям иногда играют излишняя самоуверенность и жадность обманщиков.

Два типа «нехороших» страхователей

«Первый вид встречается чаще, но и намного реже завершается успехом для потенциального афериста, что логично – организатор мошенничества не является профессионалом, — рассказывает Александр Харагезов, возглавляющий департамент страховых выплат фирмы «АльфаСтрахование». – Второй вид встречается реже, число дел существенно зависит от территории, при этом такие преступные убытки всегда точно выверены с правовой точки зрения. Организаторами являются профи, имеющие уже откатанные схемы, связи в госорганах и иногда в судах». Эксперт признается, что такие убытки являются единичными в масштабах фирмы, но потенциальная сумма потерь по ним крайне высока.

1001 способ мошенничества

Для каждого типа страхования стандартные случаи мошенничества различны. Для автострахования это обман относительно обстоятельств, места и даты события, подлог документов на машину и фотографий с повреждениями, завышение действительной цены автомобиля, намеренная порча транспорта или инсценировка хищения его конструктивных элементов, а также ДТП. Из популярных мошеннических действий в КАСКО — схемы с перевесом деталей. На застрахованную машину устанавливаются уже испорченные детали от другой такой же. Дальше злоумышленники требуют возмещение деньгами, после чего возвращают обратно неповрежденные детали.

Для страхования имущества мошенничество может состоять из завышения действительной цены имущества, степени и обстоятельств его повреждения. В страховании здоровья/жизни встречается обман, касающийся времени и факта заболевания, инсценировки болезней, травмы или порой даже смерти.

Обман в автостраховании уверенно лидирует в рейтинге преступлений на страховом рынке», — отмечает Геннадий Ефремов, замдиректора службы безопасности СК «Альянс». Наибольший процент жульничества – в КАСКО, где-то до 10%, — говорят представители «Сбербанк страхования». — В страховании от болезней и несчастных случаев – до 5%, в имущественном – до 3%».

Страховой щит

Такие контракты ставятся на мониторинг СБ, а заявляемые по ним страховые события подвергаются глубокой проверке», — рассказывает Александр Гуляев, глава департамента защиты и анализа информации «Ингосстраха». Чрезвычайно эффективен анализ данных из БКИ, — говорит он. — К примеру, кредитная история человека полна обращений в банки за потребительскими ссудами в сумме00 рублей, 50% из которых просрочены, а он неожиданно пытается застраховать у нас новенький Land Rover. Очень подозрительно…

В процесс борьбы с мошенниками вовлечены продавцы, финансовые службы, сотрудники урегулирования убытков, работники СБ и другие подразделения фирмы, — рассказывает господин Ефремов. По его словам, самые сложные случаи они обсуждают коллегиально с привлечением разных специалистов, иногда из внешних организаций. Мошеннические случаи выявляются и при оформлении страхового договора, и при осуществлении предстраховой проверки, и при расследовании страхового случая, и при урегулировании убытка.

В «Ренессанс страховании» внедрили скоринговую систему, которая автоматически выявляет мошеннические и подозрительные убытки. «В ближайших планах — запуск в работу предстрахового скоринга, который даст возможность анализировать всю информацию по клиенту для принятия оптимального решения при подписании договора с ним, — рассказывает Лейла Барахнина, гендиректор «Ренессанс страхования». — Мы также активно пользуемся списками нежелательных клиентов, позволяющими не принимать на страхование граждан с испорченной страховой историей или на кого есть отрицательная информация».

По словам господина Харагезова, после обнаружения признаков мошенничества страховым фирмам просто нужно передать доказательства полицейским — для открытия уголовного дела. Ведь признать действия мошенничеством может лишь суд. При этом основная проблема – не обнаружение мошенничества, а доказательство в судебном органе. «Нынешнюю судебную практику трудно считать складывающейся в пользу страховых фирм», — говорит он.

Отпетые мошенники

Шестое место у случая, о котором рассказали в «Ингосстрахе». На страхование там заявили будто бы ввезенное в РФ из США подержанное авто в отличном состоянии, а по сведениям КАРФАКСа, оно еще годом ранее сгорело дотла в Миннесоте. «Вероятнее всего, под документы сгоревшего автомобиля недобросовестные лица пытались легализовать похищенную машину, или «конструктор», — комментирует господин Гуляев. — Конечно же, в таких и схожих случаях в заключении страхового договора мы отказываем».

На пятой позиции – страхование от несчастного случая одной калужской семьи и их знакомых, оформленное в «Сбербанк страховании». Вся семья и все близкие знакомые купили полисы и вскоре заявили по ним инвалидность. «Вся предоставленная документация – как под копирку, а имена и даты различные, описание страховых событий, результаты анализов и диагнозы совпадали, — рассказали в фирме. — Подали в суд, в результате чего на них открыли уголовное дело».

На четвертой позиции – угон дорогостоящего внедорожника, застрахованного в «АльфаСтраховании». Автомобиль имел установленную спутниковую противоугонную систему. При проверке провайдер спутниковой системы предоставил нам трекинг перемещений машины перед исчезновением сигнала. Сигнал удивительным образом исчез недалеко от берега одного водоема. Дело происходило зимой, на водоеме был лед. «Под напором фактов клиент признался, что ночью катался по льду, не выдержавшему тяжелый внедорожник», — заключает господин Харагезов.

Третье место шорт-листа у питерской ОПГ, которая с помощью инсценировок аварий получала выплаты в различных страховых компаниях. Группировка состояла из независимых экспертов, проводивших оценку поврежденных машин, сотрудников брокера, заключавших договоры страхования, сотрудников ГИБДД, оформлявших несуществующие ДТП и выдававших липовые справки. «Урон от деятельности ОПГ, который понесла наша компания, оценивается минимум врублей, — говорит госпожа Барахнина». — В настоящий момент в отношении участников данных мошеннических схем заведены уголовные дела и проводятся следственные мероприятия, каждый из участников может минимум на 8 лет лишиться свободы».

На втором месте рейтинга дерзких мошенников – будто бы умерший ипотечник в Костроме. В «Сбербанк страхование» поступило заявление о смерти заемщика. Убытчики проверили документацию: оказалось, что дочь будто бы умершей матери приобрела документы в морге и заключила договор на страхование ипотеки. «Было заведено уголовное дело, на нее и на ее сожителя, — рассказали об итогах дела в фирме. — Мать мошенницы тоже привлекли к ответственности».

«Золото» же у жадного мошенника – клиента «Ингосстраха». Он обратился за возмещением и даже его получил, поскольку вначале документальная проверка не выявила обмана. Но клиент подал в суд, предъявив к фирме дополнительные претензии в сумме, едва ли не втрое превышающей расчетную величину ущерба. «Вот тогда наши специалисты детально изучили все обстоятельства, в результате чего стало известно, что представленные страхователем документы об убытке сфальсифицированы», — комментирует господин Гуляев. В отношении афериста было открыто уголовное дело по ст. 159.5 УКРФ за незаконное получение страховой выплаты.

Источник: http://osagokasko.net/kak-klienty-obmanyvayut-strahovshhikov/

Как обмануть страховую компанию по осаго

Большинство автолюбителей воспринимают ОСАГО как некую плату за «бесплатный» проезд мимо гаишников. Автовладельцы на собственном опыте или путем нехитрых расчетов убедились, что в случае несерьезного ДТП обращаться в страховую компанию за возмещением бессмысленно. При продлении договора ОСАГО будет применен так называемый коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Этот коэффициент определяет стоимость полиса ОСАГО (скидку либо надбавку к страховому тарифу при пролонгации полиса) в зависимости от качества езды его владельца в предыдущих периодах.

Из-за этого коэффициента при одной аварии за год, по которой страховая компания выплатит порядка 300 долларов, автовладелец в последующие годы отдаст компании больше, чем ему выплатили за ДТП. И это при условии, что за это время больше аварий не случится. А если повезет, и выплаченная сумма будет несколько ниже, то жаль будет потерянного времени, потраченного на сбор бумаг для страховой компании.

Статистика Российского Союза Автостраховщиков (РСА) свидетельствует о том, что убыточность (соотношение собранных страховых премий к выплатам) ОСАГО неумолимо растет. Этот показатель составляет сейчас порядка 50%. За последний год уровень выплат вырос в 2 раза и продолжает расти ежемесячно, а ведь еще практически не начались выплаты по жизни и здоровью пострадавших в ДТП.Казалось бы, применяя повышенные коэффициенты, страховые компании вполне компенсируют свои выплаты. Однако если после вступления в силу закона об ОСАГО люди покупали полисы на автозаправках и супермаркетах, не особо задумываясь, что и у кого они покупают, то, когда пришло время продлевать полисы, они стали подходить к этому более осознанно. Автовладельцы стали умнее, но … не честнее по отношению к страховым компаниям.

В основном, вся «оптимизация» страховых взносов касается именно коэффициента КБМ. Такие варианты «оптимизации», как оформление полиса на дядю из глухой провинции, чтобы не применялся «московский» коэффициент, на практике не являются выгодным мероприятием, так как надо учитывать расходы, например, на ежегодный талон техосмотра, без которого многие страховые компании попросту не выплачивают страховку. До деревни надо доехать на автомобиле, а это деньги на бензин и пр.

Самым простым для автовладельца способом является переход в другую страховую компанию. Однако при оформлении полиса в новой компании автовладелец должен либо принести справку из предыдущей компании о том, что заключенные в ней договора были безубыточны, — тогда он получит понижающий коэффициент, — либо написать по форме компании письменное заявление, что предыдущий год он прекрасно обходился без страховки. При этом автовладелец должен подписать документ, согласно которому он знает, что лишится страховой защиты в случае предоставления заведомо ложных сведений. Тот факт, что на каждом шагу такого нерадивого водителя должны были штрафовать сотрудники ДПС, страховщика волновать не должен.

Как правило, страховые компании не проверяют достоверность сведений, указанных заявителем. Они это делают только в случае, если возникает необходимость выплаты по договору. «Чаще всего страховщики делают запрос по ряду компаний (прежде всего, по членам РСА) уже после наступления страхового случая», — говорит заместитель генерального директора Московской Страховой Компании Александр Федонкин, — «значительно реже такой запрос направляется при заключении договора страхования: при страховании особо дорогих машин или в случае, если клиент по каким-либо причинам кажется подозрительным. Более плотно сотрудничают службы безопасности компаний».Если выяснится, что заявитель указал неверные данные, автовладелец автоматически лишится страховой защиты. Более того, в случае доказанного обмана такому клиенту придется в будущем платить за полис в полтора раза больше обычной ставки. Также за страховщиком остается право досрочно расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке без возврата части страховой премии за не истекший период страхования.

Вариантов мошенничества с участием страховых агентов, которые хорошо знакомы службам безопасности страховых компаний, много. Самые распространенные из них — это оформление полиса ОСАГО «задним числом» уже после ДТП, использование похищенных бланков полисов или намеренная порча бланков и их списание. Есть еще категория автовладельцев, которые действуют «на авось». Они покупают полис на полгода, надеясь, что представитель ГИБДД не будет смотреть на даты. Или слезно просят страхового агента, например, занизить мощность автомобиля, или, наоборот, добавить лишний год 21-летнему водителю. Если вы все-таки хотите получить возмещение, выплаты по последним вариантам страхового мошенничества вы не получите ни при каких обстоятельствах.

Следуя букве закона, самым «юридически правильным», да еще и без необходимости замены страховой компании, способом является смена страхователя по договору. Эти условия прописаны в пунктах Закона об ОСАГО, касающихся правил продления полисов. При заключении договора впервые КБМ равен 1. В случае, если по договору ОСАГО были произведены страховые выплаты, чтобы на будущий год КБМ был также равен единице, достаточно просто заключить договор на другого страхователя (того, на кого будет оформлен полис), а «бывшего» страхователя вписать в полис как лицо, допущенное к управлению автомобилем.Интересно отметить, что если выплат по договору не было, а страхователь меняется, то КБМ также будет равен единице. Дополнительные расходы «бывшего» страхователя ограничиваются при этом лишь стоимостью доверенности на нового страхователя (если таковой не было до этого).

С введением ОСАГО, у мошенников вырос интерес к такому распространенному виду страхового мошенничества, как двойное страхование и двойное возмещение — когда автомобиль страхуется в нескольких страховых компаниях, и в случае ДТП мошенники пытаются получить несколько возмещений. Подобные действия пока еще удается совершать, так как единая информационная база страховыхкомпаний еще не создана. «Контроль за «двойным страхованием» сейчас обеспечивается требованием представления оригиналов всех справок и документов, подтверждающих факт страхового случая и оценку размера ущерба, — отмечает заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов. Разумеется, службы безопасности крупнейших страховых компаний давно наладили взаимодействие как с правоохранительными органами, так и между собой, поскольку профессиональные страховые мошенники подчас идут на весьма изощренные хитрости, чтобы обмануть страховщиков.

Обман страховых компаний не носит массового характера, так как службы безопасности крупных компаний не дремлют. Вместе с тем, считают специалисты страхового бизнеса, полностью избавиться от мошенничества вряд ли удастся. Эффективность системы «бонус-малус» доказана мировым опытом страхования, а с созданием единой информационной базы страховых компаний обмануть страховщиков станет практически невозможно.

Источник: http://www.autonews.ru/news/5825a2489a8

Как страховые компании обманывают своих клиентов — мошенничество страховщиков

Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.

В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.

Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.

Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.

Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.

Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.

Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.

Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.

Возможно Вас заинтересует страховка кредита от потери работы — страховые случаи и стоимость договора

Или прочтите ТУТ про ваши действия, если не платит страховая компания

Почему страховые компании прибегают к мошенничеству?

Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.

Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.

Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.

Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

Как страховые компании умеют «разводить»

Экономия на выплатах

Большинство клиентов, заключающих страховой договор со страховщиками, свято верят в то, что кодекс страховой компании «чище», нежели государственный Гражданский Кодекс.

Даже внимательно читая договор, клиент не понимает, что его умышленно обделяют, и подписывает документ.

Наивные клиенты полагают, что в случае наступления страховой ситуации, их ждут золотые горы, а на самом деле, им выплачивают гораздо меньше, чем стоит.

Опытные страховщики оказываются в самых благоприятных условиях сделки, сотрудничая с клиентами, не знакомыми с Гражданским Кодексом.

Клиенты не знают точной суммы компенсации и не ознакомлены с порядком оценки ущерба, благодаря чему богатеют страховые компании.

К примеру, в 2014 году страховые компании выплатили всего 56% страховых выплат вместо 74%.

И на практике получилось так, что собрали они 150 миллиардов рублей, а выплатили всего 90 из них.

Хотя по закону они должны были выплатить около 115 миллиардов, но сэкономили 25 миллиардов рублей на одном только договоре.

Европейские страховые компании извлекают гораздо меньше выгоды со сделок, чем российские представители.

Это связано с жестким контролем со стороны государственных органов, многочисленными проверками и инспекциями, проверяющими документацию и принцип работы компании-страховщика.

Заморские страховщики сильно бы удивились, что заключив договор с клиентом и взносом в тысячу рублей, можно выплатить всего пятьсот.

Согласитесь, они бы поспешили с открытием филиалов на территории Российской Федерации.

Как страховщик может задержать выплаты за «угон» автомобиля

В сфере автомобильного страхования существует множество способов получить компенсацию за счет подставных угонов, поджогов или поломок автомобиля.

Поэтому некоторые компании пытаются обезопасить себя, задерживая страховые выплаты в случае очередного «угона», а порой и вовсе отказываются выдавать компенсацию.

В ходе судебного разбирательства представитель страховщика указывает на 166 статью Уголовного кодекса РФ, утверждая, что злоумышленник может вернуть автомобиль через некоторое время.

В таком случае следующее заседание суда переносится на два месяца, и если по истечении срока автомобиль не возвращают, страховая компания обязуется выплатить компенсацию.

И даже в этом случае страховщику удается увернуться от выплат и начать собственное расследование по этому делу, попутно ища свободные средства в бюджете на выплату долга.

Об Агентстве страхования вкладов физических лиц читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о страховании жизни для получения ипотеки:

Как избежать обмана со стороны страховых компаний

Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.

В нем должны быть конкретно обозначены сроки действия договора, размер страхования и некоторые нюансы сделки.

Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему.

На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.

Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.

Заключение

Судебная практика показывает, что как страхователи, так и страховщики в периоды кризиса прибегают к мошенническим уловкам.

Настоятельно рекомендуем ознакомиться с деятельностью и статистикой страховой компании, перед тем, как с ней сотрудничать (благо в интернете есть множество реальных отзывов от бывших клиентов).

Внимательно изучайте договор страхования перед сделкой и заранее указывайте в нем необходимую компенсацию.

Надеемся, что вы найдете честного и законопослушного страховщика!

Источник: http://strahovkunado.ru/insur/pay-insur/moshennichestvo-strakhovshhikov.html

Как страховые компании обманывают клиентов с ОСАГО

По ныне действующим правилам перед оформление полиса ОСАГО вам необходимо пройти техосмотр автомобиля если он старше 3-х лет. По закону, страховая компания не имеет права выдать вам полис без прохождения техосмотра. Техосмотр, как и полис страхования вносится в единую федеральную базу техсервисом, получившим аккредитацию на эти виды работ. Что же делают страховые компании? Росгосстрах в частности?В Ижевске есть офис Росгосстраха прямо около главного здания ГИБДД, по адресу Воткинское шоссе, 11.Клиент приехав туда может сразу получить страховой полис просто оплатив его. Упустим момент, что без дополнительного полиса, к примеру страхование жизни, вам ОСАГО никто не оформит, что тоже вызывает ряд вопросов. но мы сейчас не об этом.Схема такая. Если ваш автомобиль старше трех лет вам вместе с полисом ОСАГО выдают направление на техосмотр в котором указано, что вы должны пройти техосмотр в установленный срок. Эти оба документа вам выдают на руки после оплаты и вы свободны. Конечно, многие автовладельцы получив полис ОСАГО на руки просто не обращают внимания на мелкий шрифт в направлении. Полис на руках, деньги уплачены, значит все чисто. Они идут и спокойно ставят на учет свой автомобиль.

Что же происходит потом? В случае возникновения ДТП ваш полис оказывается недействителен, т.к. вы не прошли техосмотр и он не внесен в единую базу. Точнее сказать, что они просто откажут вам в возмещении убытков по причине нарушений с вашей стороны договора о страховании. Хитро? Страховая компания вам припомнит, что выдавала вам направление на прохождение техосмотра, о котором вы забыли и соответственно полис ваш не действует. Вы заплатили деньги и остались ни с чем, а страховая компания очередной раз нагрела на вас руки. К тому же сейчас ОСАГО услуга не из дешевых.

В чем же обман? Обман заключается в том, что страховая компания просто НЕ ИМЕЕТ права оформлять вам полис ОСАГО без пройденного техосмотра. В этом и заключался весь смысл принятых законов, чтобы снять с граждан эту процедуру и возложить ее на страховые компании. Как мы видим, получилось ровно наоборот. Страховые компании пользуются нашей невнимательностью и обогащаются за наш с вами счет оформляя нам недействительные полисы, а мы остаемся в очередной раз в дураках.

Источник: http://solomatin.livejournal.com/522129.html

Как автовладельцы пытаются обмануть страховые компании

МОСКВА, 28 окт – РИА Новости, Алексей Захаров. Полицейские в Москве в конце октября задержали автовладельца: он организовал похищение своего Infiniti, чтобы получить страховые выплаты на сумму более 3 млн рублей. О том, на что идут владельцы автомобилей для получения страховки – в материале РИА Новости.

Под прицелом – премиум-сегмент

Случай в Москве – далеко не единственный. Страховые компании постоянно сталкиваются с такими попытками. Особенно остра эта проблема в сегменте премиальных автомобилей с пробегом, рассказала РИА Новости заместитель генерального директора «РЕСО-гарантия» Елена Злыгорева.

Злыгорева отмечает, что в период кризиса, как правило, растет число мошенничеств со страховкой. Среди самых рискованных регионов для компании – Ростовская, Ивановская области, Краснодарский край и Дагестан. Многие страховщики из-за риска мошенничества на автомобили с пробегом предлагают тарифы выше, чем на новые.

Взял и разобрал

Среди самых популярных схем обмана Злыгорева называет снятие новых и установку старых деталей, а также фиктивные угоны. Один из клиентов прокатной компании, например, заменил коробку передач на взятом в аренду застрахованном автомобиле. Вероятно, новую трансмиссию он пытался продать. Но прокатчик вместе со страховой компанией обнаружил замену.

Автомобиль более 10 часов находился в ремонтной мастерской, которая специализировалась на коробках передач. Клиент вынужден был оплатить штраф, рассказал РИА Новости представитель компании.

Лжеугон

Часто страховщики сталкиваются с «ложными» угонами. Один из случаев произошел в Калининградской области в середине 2016 года. Водитель машины пытался обмануть страховую компанию – после ДТП с деревом он заявил, что его машину угнали. Региональная прокуратора сообщила, что автовладелец получил штраф в размере 20 тыс. рублей за заведомо ложное сообщение.

Следователи обнаружили, что ударов от грузового автомобиля не было. «Имела место остановка, а далее переворот на нулевой скорости. Автомобиль поднимали, грузили на эвакуатор, с которого он слетел», — описывают случай в компании.

Так же поступил и другой автовладелец. Страховщики вместе с партнерами обнаружили автомобиль в другом городе. «Клиент извинился и сказал, что забыл, что дал машину другу», — уточнил собеседник.

Но позднее этот же клиент заявил о полной гибели автомобиля в результате аварии. Страховщики выяснили, что транспортное средство несколько дней стояло с нарушением правил в таком месте, где в нее не могли не въехать. Вероятно, страховая компания откажет в выплате, а автовладелец, как минимум, будет оштрафован.

Обман после ДТП

Фиктивные документы об ущербе пытался представить в страховую компанию и житель Волгограда. Он утверждал, что его Chevrolet попал в ДТП. Автовладелец самостоятельно вписал в протокол данные придуманных участников. Полицейские установили, что подозреваемый подделал документы, ему грозит штраф или арест на срок до 6 месяцев.

Еще одни автолюбитель обратился в страховую компанию по случаю ДТП. Страховщики выяснили, что автомобиль был перемещен на место фиктивного ДТП. «По данным телематического устройства было видно, что автомобиль двигался без включения зажигания, то есть на эвакуаторе», — уточнил представитель компании Meta System.

Один из клиентов страховой компании «АльфаСтрахование» пытался получить возмещение по ДТП. Но сотрудники компании выявили по цвету пасты и фотографиями от аварийного комиссара, что ДТП произошло на несколько дней раньше, чем указал автовладелец. После этого он добровольно отказался от выплат, рассказал РИА Новости представитель компании.

Махинации с документами

В Воронеже страховщики выявили целую группу мошенников со страховками. Они работали с 2008 году. Злоумышленники заранее изготавливали поддельные документы о ДТП и получали выплаты в страховых компаниях. По данным полицейских, мошенники заработали более 7 млн рублей на 35 фиктивных ДТП.

Обман с ОСАГО

Средняя выплата по ОСАГО в сентябре выросла на треть до более чем 76 тыс. рублей, в то время как средняя страховая премия увеличилась на 2%, до чуть более 6 тыс. рублей. Российский союз страховщиков сообщил, что за 9 месяцев компании собрали премий по ОСАГО на 174,6 млрд рублей, а выплатили за это время 116,6 млрд рублей.

Мошенники смогли получить от страховых компании в 2015 году более 10 млрд рублей, а в этом году эта сумма может вырасти до 15 млрд рублей рассказал РИА Новости представитель РСА. Для ее сокращения страховщики предлагают ввести натуральную форму возмещения ущерба.

Однако мошенниками могут быть и сами работники страховых компаний, считают в Ассоциации страховой безопасности. Например, сотрудники могут оформить КАСКО задним числом после ДТП. Недобросовестные работники могут вписать несуществующие ущербы или скрыть факт нахождения водителя в момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения.

Источник: http://ria.ru//.html

Как обмануть страховую компанию по осаго

Возможно, я еще не до конца разбираюсь в сущности данного вопроса, но препод по гражданке нам так и говорил — «упустили срок? — пишите заявление о признании иска недействительным! Суд в постановлении так и укажет — в рассмотрении дела отказано ввиду ходатайства об истечении срока давности со стороны ответчика»

Статья 196. Общий срок исковой давности1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199. Применение исковой давности1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Все правильно. Выглядит это так. Срок исковой давности начинается с момента, когда одна из сторон узнала о нарушении договоренностей, значит разбираем пример. 25 января 2010 г. гражданин Игорь П. одалживает у гражданина Петра Г. сумму в размере 100 тыс. рублей, от руки составляется расписка, дата возврата в которой, допустим, 25 января 2011 г. В обозначенный день гражданин Петр Г. понимает, что возврата не будет, именно с этого момента начинается отсчет срока исковой давности. Гражданин Петр Г. благополучно просрал этот срок и подал заявление в суд только в марте 2014 г. Помощник судьи в обязательном порядке регистрирует дело, судья назначает дату слушания по иску гражданина Петра Г. и повесткой, заказным письмом, с уведомлением, вызывает ответчика, гражданина Игоря П., который, в свою очередь через адвоката подает на рассмотрение 2 хадотайства: 1) рассмотрение дела в отсутствие ответчика. 2) применение срока исковой давности. Руководствуясь указанными выше статьями суд выносит решение в пользу гражданина Игоря П.

Вот такие дела. Игорёчек тихо хохочет,а Петя больше не одалживает деньги бывшим друзьям.

Источник: http://pikabu.ru/story/kak_obmanyivayut_strakhovyie_kompanii_

Как обойти КБМ при оформлении ОСАГО

Всегда обидно оплачивать повышенный коэффициент КБМ, особенно если ты не был виноват в аварии, но в РСА тебя все равно «отметили». В результате у многих автовладельцев появляется законный вопрос – можно ли как-то избежать повышения коэффициента КБМ при оформлении страхового полиса?

Как обмануть КБМ

Итак, есть несколько работающих способов для водителей ТС, которые, тем не менее, не являются противозаконными.

Способ первый

Один из наиболее действенных вариантов – просто не включать того водителя, который попал в аварию, в свой страховой полис. Так, если этот водитель вам не очень то и нужен, то этот вариант будет самым простым и верным, особенно для собственников ТС.

Способ второй

Если в ДТП попали вы сами, то, естественно, себя выписать из страхового полиса вы не сможете. На эти случаи в ОСАГО есть небольшая лазейка, позволяющая избежать повышения КБМ.

Так, вы можете сменить страховщика, заявив новому страхователю, что подобный полис вы оформляете впервые. В таком случае вы получите третий класс, лишитесь всех скидок, но при этом и КБМ повышен не будет.

Из-за того что в заявлении не указывается предыдущий номер полиса, отследить, а был ли он вообще, практически невозможно. Кроме того, многие страховщики этим даже не занимаются, хотя определенная доля риска всегда имеется.

Такой способ оформления особенно подойдет тем лицам, у которых ранее был класс ниже пятого, либо более одной выплаты.

К слову, если ранее у вас был пятый класс, а в предыдущем периоде осуществлялась одна выплата, то вам и без того присвоят третий класс, что равняется КБМ=1. То есть вам совершенно не о чем волноваться, так как не будет ни надбавок, ни скидок.

Если же вам присвоили шестой класс, но при этом выплата у вас была всего одна, то менее четвёртого класса вам и не присвоят, так что КБМ=0,95. Вот почему конкретно в этой ситуации вам будет даже выгоднее не избегать повышения КБМ.

Способ третий

Если вам нужно допустить к управлению ТС водителя, у которого ранее уже было несколько случаев с авариями, то можно воспользоваться вторым способом. Либо оформить так называемый полис без ограничения водителей.

Конечно, здесь важно понимать, что полис без ограничения всегда может вскрыться случайно, а при оформлении такого ОСАГО придется заплатить больше, но зато без повышающего КБМ.

Источник: http://www.sravni.ru/osago/info/kak-obojti-kbm-pri-oformlenii-osago/

ЗА БАРАНКОЙ

Популярные публикации

Последние комментарии

  • Алексей 23 декабря, 9:57

Как страховщики обманывают доверчивых клиентов по ОСАГО

Доброго времени суток! Меня зовут Евгений, я являюсь сотрудником независимой экспертизы.

Хотелось бы поделиться некоторыми полезными советами по вопросам урегулирования убытков по автострахованию в рамках ОСАГО.

В связи с этим привожу выдержку с нашего интернет-сайта.

Уважаемые друзья, в последнее время участились случаи обращения в независимую экспертизу « Инвест Консалтинг» клиентов страховых компаний с однотипными проблемами:

  • Не хватает денег на ремонт
  • Выплатили маленькую компенсацию ущерба

Как правило, в основе данных мизерных выплат лежит одна и та же история.

Спустя месяц пострадавший с ужасом узнает, что денег перечисленных в качестве компенсации, не хватает не только не ремонт автомобиля, но даже на покраску одного элемента в гаражном сервисе, с гарантией «до ворот».

Обратившись в страховую компанию, клиент узнает, что страховая не ошиблась, а выплатила возмещение в полном объеме, ровно столько, сколько насчитала независимая автоэкспертиза ! Клиент просит показать эти расчеты и видит, что огромная часть работ в расчет просто не попала! И тогда ему указывают на акт осмотра, который он лично подписал. В акте осмотра в графе «эксплуатационные дефекты» он обнаруживает, что оказывается все его элементы, поврежденные в ДТП, были повреждены еще до наступления страхового случая (нарушения ЛКП, следы предыдущих некачественных ремонтов, коррозия и т.д. и т.п.) и поэтому за них страховая компания платить не должна, что и написано в графе «заключение эксперта» и под всем этим стоит подпись клиента!

Попавшись на подобную уловку, очень сложно раскрутить ситуацию в правильном направлении, особенно если автомобиль отремонтирован.

Как не попадаться на уловки страховщика?

Для того , чтобы не оказаться «в дураках», не нужно никаких особенных знаний, надо соблюдать элементарные правила при общении со страховой компанией:

  1. Если Вы подписываете какой-либо документ – внимательно прочитайте его содержание, если вам непонятны формулировки в документе, попросите разъяснить содержание.
  2. Не оставляйте незаполненных граф и даже строк в подписываемом документе (особенно в акте осмотра, поскольку акт осмотра – фундамент всей оценки)
  3. Если документ составляется в единственном экземпляре, требуйте себе копию акта осмотра или, в крайнем случае, сделайте фотографию акта осмотра (благо фотокамеры с приемлемым разрешением есть в большинстве мобильных телефонов)
  4. Не верьте словам. Верьте документам! Слова к делу не пришьешь!
  5. Не ремонтируйте автомобиль, до получения выплаты.

P . S .

Не смотря на обилие информации в Интернете и средствах массовой информации, изо дня в день в нашу автоэкспертизу обращаются люди с одинаковыми проблемами, которые упорно продолжают наступать на одни и те же «грабли» и набивать синяки и шишки на одном месте. Не пытайтесь самостоятельно решить все вопросы со страховой компанией, если вы не обладаете специальными познаниями в данной области! Лучше обратиться к профессионалам и чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов, что мы сумеем вам помочь. Очень неприятно говорить клиенту, что после того как он уже наломал дров, мы ничем не можем помочь! Мы хотим и можем вам помочь в разрешении споров со страховой, и своевременное обращение в независимую экспертизу или к грамотному юристу поможет избежать многих неприятностей.

Понравился наш сайт? Присоединяйтесь или подпишитесь (на почту будут приходить уведомления о новых темах) на наш канал в МирТесен!

Источник: http://zabarankoi.mirtesen.ru/blog//Kak-strahovschiki-obmanyivayut-doverchivyih-klientov-po-OSAGO